Quando si parla di assicurazioni RC Auto spesso non si pensa all’opportunità di inserire una franchigia in polizza, che permette interessanti riduzioni di premio in cambio del rischio di sostenere una spesa al momento di un eventuale sinistro. Valuteremo in particolare le differenze e se sia meglio una franchigia fissa o una variabile, per ottimizzare il risparmio sulla propria polizza.
Assicurazione con franchigia: conviene?
Innanzitutto una doverosa precisazione: spesso ci sentiamo domandare sel’assicurazione con la franchigia conviene oppure no … la risposta, ovvia nella sua semplicità, è che questo tipo di contratto risulta conveniente nel caso in cui non avvenga il sinistro, mentre se questo si verifica tendenzialmente si perde la convenienza. L’effetto benefico della franchigia può tuttavia riemergere con il passare degli anni; esempio elementare ma che aiuta a comprendere meglio:
supponiamo di inserire una franchigia di 500 € a fronte di un risparmio di 100 € annui;
se il primo anno commetto un sinistro (poniamo da 4.000 €) sarò in perdita di 400 € rispetto al non avere inserito alcuna clausola in polizza;
tuttavia senza commettere altri incidenti con colpa e tenendo costanti i dati sopra, notiamo come il 6° anno sarò comunque sopra di 100 €.
Questo elementare esempio suffraga l’ipotesi secondo cui una persona che statisticamente fa pochi sinistri ha un’alta possibilità di risparmiare in questa maniera, che viceversa sconsiglieremmo a chi commette con una certa frequenza incidenti con colpa o a un neopatentato, che non sa ancora quale sia la sua sinistrosità media.
Conviene più la franchigia fissa o quella variabile?
Alla luce di quanto affermato sopra si capisce come anche rispondere alla domanda se convenga di più una franchigia fissa o una variabile sia legata al tempo che si impiega, in caso di sinistro, a conseguire un guadagno, mediata dalla possibilità che non si commettano incidenti con colpa, o che se ne commetta più di uno. La sfera di cristallo purtroppo non la possiede nessuno, ma un calcolo, anche spannometrico e grossolano, su tali parametri permetterà di individuare la polizza RCA più conveniente per voi. Da notare come siano purtroppo ancora poche le compagnie che inseriscono tale clausola in forma variabile (a titolo di esempio ricordiamo la più famosa tra tutte ovvero Allianz Nuova 4R). Altro elemento di rilievo è che moltissime compagnie non offrono questa clausola in caso di classi di merito alte, o in alcune province … il concomitare di questi due elementi fa sì che trovare -ad esempio- un’assicurazione con franchigia a Napoli in CU14 sia assai più difficile che trovarne una analoga in CU1 a Milano.
