Il mercato delle auto in Italia è in crisi già da diversi anni, motivo per cui i concessionari e le case automobilistiche spesso per riuscire a vendere un pezzo in più si lasciano andare a consigli spericolati, che nella migliore delle ipotesi possono dare adito a dubbi, mentre nella peggiore possono costringerci a veri e propri salassi al momento di pagare l’assicurazione (emblematico a questo proposito è il caso delle assicurazioni gratis per il primo anno, un fenomeno sul quale è attualmente in corso un’indagine dell’Ivass). Vediamo oggi a cosa fare attenzione in caso di acquisto auto cointestata, una pratica da sempre sconsigliata dagli specialisti dell’assicurazione RC Auto, ma ancora molto in voga in tutta la penisola e in modo particolare al Sud Italia.
1-Ci si assicura alle condizioni più sfavorevoli
La prima cosa da sapere in caso di acquisto auto cointestata è che ci si assicura alle condizioni più sfavorevoli tra quelle disponibili: se i proprietari di un’auto saranno due, avranno due profili di rischio differenti (es. età diverse, classe di merito diversa ecc.) … ebbene le assicurazioni dovranno calcolare il rischio (e di conseguenza quanto pagherete di assicurazione) secondo il caso più sfavorevole tra i due.
2-Non serve cointestare l’auto per approfittare della legge Bersani
Esistono alcuni concessionari auto (non tutti, per fortuna!) che si improvvisano assicuratori e danno consigli ai clienti senza conoscere bene le regole: si può approfittare della legge Bersani anche senza l’acquisto auto cointestata, è sufficiente avere nel proprio nucleo familiare qualcuno con una classe di merito più favorevole della nostra, e la cessione avverrà comunque anche senza cointestare il mezzo con questa persona.
3-La classe di merito si cede, ma non si sdoppia
Un altro mito da sfatare è quello relativo allo sdoppiamento della classe di merito, che in realtà viene passata da un soggetto all’altro solo in caso di rinuncia del cedente nei riguardi del cessionario: in parole povere se i soggetti X e Y cointestano l’auto, approfittando della CU di X, questi per passarla al soggetto Y sarà costretto a rinunciare ad essa (ovviamente solo sul mezzo interessato).
4-Attenzione ai vuoti di legge
Uno dei dettagli più rischiosi al momento dell’acquisto di un’auto cointestata è il fatto che andrete a infilarvi in una situazione sulla quale non si è legiferato ancora a sufficienza, e sul quale di conseguenza ogni compagnia di assicurazioni agisce e modo proprio. In caso di acquisto auto cointestata difficilmente troverete qualcosa di scritto nel Codice delle Assicurazioni a cui potrete appellarvi nel caso sorgesse un problema, rendendo di fatto impossibile opporsi quando doveste ritenere di essere rimasti vittima di un comportamento per voi dannoso da parte della compagnia assicurativa.
5-Attenzione ai casi particolari
Quando i concessionari consigliano di acquistare un’auto cointestandola tra due persone, a volte addirittura non residenti tra loro (esempio classico è quello di due fidanzati che non vivono assieme) tenete conto del fatto che la cointestazione comporta casi particolari anche al di là delle vicende assicurative, ad esempio il rischio che in caso di decesso di uno dei due l’auto entri per metà nell’asse ereditario della famiglia del defunto, o che sorgano problemi in caso di sequestro o pignoramento del veicolo anche nei confronti di chi è incolpevole a riguardo.
Siete ancora certi di volere cointestare l’auto?
Abbiamo scritto questo articolo perché, sebbene tutti i siti e blog specializzati in assicurazioni RC Auto siano concordi nello sconsigliare l’acquisto di un’auto cointestata tra due o più persone, nella pratica sono ancora molti a operare questa scelta finendo nei guai (lo testimoniano le moltissime domande che riceviamo ogni giorno a riguardo, segno che chi compie questa scelta è poi costretto a domandare consulenza), il consiglio che possiamo darvi è quindi il classico “prevenire è meglio che curare” … se potete acquistate l’auto senza intestarla a nessun altro, eviterete perdite di tempo e in alcuni casi risparmierete denaro.
