Accade di frequente che i clienti delle agenzie assicurative richiedano un preventivo prima di stipulare una polizza vita, esattamente come sono abituati a fare quando occorre loro una RC Auto o una qualsiasi polizza danni; tuttavia parlare di preventivo nelle polizze vita non è propriamente corretto: quello che il vostro assicuratore dovrà fare davanti a una richiesta del genere è consegnarvi il progetto esemplificativo, a sua volta contenuto nel fascicolo informativo del prodotto di vostro interesse; la consegna di questa documentazione è obbligatoria prima della sottoscrizione, e vista la sua utilità ci sembra doveroso spiegarvi brevemente cos’è e come funziona.
Cos’è il progetto esemplificativo
Il progetto esemplificativo è un documento personalizzato che contiene lo sviluppo del capitale e della rendita nei vari anni di durata contrattuale.
All’interno di tale progetto è riportata l’indicazione del valore di riscatto e di riduzione ad ogni ricorrenza annuale; esso deve indicare i costi di caricamento a carico del cliente ed ipotizza uno sviluppo della polizza secondo due ipotesi, quella col minimo garantito e quella con ipotesi di rendimento al 4%.
Obbligo di consegna del progetto
La stesura e la successiva consegna al cliente del progetto informativo sono imposti dall’Ivass (l’organi di vigilanza delle assicurazioni), e quale ogni compagnia e agenzia assicurativa deve rigorosamente attenersi, pena pesanti sanzioni (lo stesso vale ovviamente anche per i broker), quindi prima di sottoscrivere qualsiasi polizza vita consultate bene il fascicolo informativo e non fidatevi mai di preventivi fatti a mano o al computer, specialmente se vedete che presentano rendimenti più alti del minimo garantito o del 4%, nessuno potrà mai garantirvi rendimenti elevati scrivendoli su un foglio di carta. Ricordiamo che in ogni caso anche il prospetto al 4%, pur essendo assolutamente legale, rimane un’ipotesi che non è detto possa avverarsi, quindi è valido solo come parametro di riferimento, non certo per calcolare con certezza quale sarà l’effettivo rendimento della vostra polizza vita.
