In questi giorni si sta parlando molto di coppie gay e unioni civili, ed è notizia di ieri che probabilmente non si arriverà a breve a una soluzione, poiché la discussione sul cosiddetto DDL Cirinnà ha subito una brusca battuta di rallentamento; tuttavia forse non tutti sanno che già da anni le assicurazioni in Italia si stanno muovendo per venire incontro alle garanzie di tutela delle coppie gay, vediamo in che modo.
Assicurazioni: tutelare le coppie gay è possibile
Se il DDL Cirinnà è volto a tutelare le coppie gay tramite il sistema pubblico, c’è ancora molta ignoranza relativamente al fatto che sfruttando i canali privati questo è già possibile; sono numerose le iniziative prese dalle compagnie assicurative su questi temi, da incontri organizzati in diverse città d’Italia con le comunità omosessuali (Genova e Modena sono state pioniere, e già da diversi anni si svolgono meeting informativi a riguardo) a convenzioni assicurative stipulate con circoli Arcigay.
Quali assicurazioni a tutela delle coppie gay?
In un Paese come l’Italia, dove oltre a non essere riconosciuto il matrimonio omosessuale non esiste nemmeno la possibilità di sottoscrivere i PACS, diventa importantissimo per una coppia gay sopperire privatamente con polizze vita che garantiscano la tutela del reddito in caso di decesso o invalidità di uno degli elementi della coppia.
A tale proposito, le due assicurazioni più proposte nei meeting e nelle convenzioni rivolte alle coppie omosessuali sono:
- temporanea caso morte: la regina delle polizze vita, utile a lasciare un capitale -anche ingente- al superstite, a costi tutto sommato contenuti, è questa a nostro avviso la scelta ottimale
- piani individuale pensionistico (PIP): polizza vita interamente deducibile, che offre possibilità di pensione reversibile in capo al coniuge superstite, a nostro avviso non è la soluzione ottimale, ma è una di quelle che va per la maggiore tra le coppie gay
altre tutele che secondo noi vale la pena possedere sono:
- polizza infortuni, dotata di garanzia caso morte e di una corposa tutela in caso di invalidità permanente, utile per ottenere un capitale nel caso (economicamente forse peggiore della morte stessa) in cui uno dei due elementi della coppia dovesse rimanere invalido
- long term care (LTC): un’assicurazione ancora poco conosciuta in Italia ma utilissima in caso di spese legate alla non autosufficienza
come vedete se la strada percorsa dal DDL Cirinnà appare ancora lunga e travagliata non c’è da disperare, poiché le compagnie assicurative già da tempo si sono mosse proponendo le loro soluzioni senza distinzioni di tendenze affettive.
